Creditos para adquirir vivienda
En la actualidad, las instituciones financieras ponen a tu disposición una variedad de opciones de préstamos hipotecarios, para que puedas seleccionar aquel que se adapte de manera óptima a tus necesidades. Si estás pensando en adquirir una propiedad, construir tu hogar desde cero o realizar mejoras en el que ya posees, es importante que conozcas estas alternativas de financiamiento.
Credito Hipotecario
Los préstamos hipotecarios ofrecen la posibilidad de adquirir una vivienda nueva, usada o en planos. Por lo general, los bancos financian hasta el 70% del valor comercial de la propiedad, por lo que es esencial contar con ahorros para cubrir la cuota inicial. Aunque el Ministro de Vivienda, Jonathan Malagón, anunció que los bancos podrán financiar hasta el 90% del valor de una propiedad, dependerá de cada entidad bancaria ofrecer créditos hipotecarios que cubran dicho porcentaje.
Es crucial seleccionar un crédito acorde a tus necesidades y capacidad de pago, considerando una tasa de interés competitiva, un plazo que se ajuste a tus posibilidades de abono mensual y un sistema de amortización (ya sea en UVR o pesos). Realizar múltiples simulaciones de créditos hipotecarios con las tasas de interés ofrecidas por distintos bancos te permitirá elegir la opción más conveniente según tus circunstancias financieras.
- Plazos entre 5 y 15 años (en pesos) y 240 meses (en UVR).
- Edad mínima-máxima: 18-70.
- Monto mínimo a prestar $10.000.000.
- Ingreso mínimo requerido 1 SMMLV
- Existen tasas por estudio de créditos y levantamiento de hipotecas.
- Financiamiento de inmuebles nuevos cuyo valor comercial sea igual o superior a $20.000.000
- Financiamiento de inmuebles usados cuyo valor comercial sea igual o superior a $30.000.000.
- El Banco Caja Social nos ofrece el Crédito de vivienda
- Financiación de vivienda, nueva o usada, con valor comercial a partir de 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes (S.M.M.L.V).
- El % de financiamiento va desde el 50% hasta el 80%, según el valor del inmueble y el estrato.
- Ingreso requerido mínimo de 1 S.M.M.L.V individual o del grupo familiar.
- Plazo de financiamiento en pesos hasta 20 años, y en UVR hasta 20 años.
- Primera cuota del crédito de no más del 30% del total de los ingresos familiares.
- Monto mínimo del crédito de 20 S.M.M.L.V en pesos y 10 S.M.M.L.V en UVR.
- Beneficios tributarios.
- Facilidad para pagar las cuotas en la red de oficinas del Banco o mediante débito automático de la cuenta de ahorros o corriente, en internet o la Línea Amiga.
- Posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota o el plazo total.
- Opción de pago anticipado de la obligación sin riesgo de sanción por parte del Banco.
- Bancolombia nos ofrece el crédito hipotecario para compra de vivienda.
- Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR.
- Estudio de crédito sin costo.
- Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada, sin sanciones.
- Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
- Flexibilidad en los planes.
- Debes tener entre 18 y 72 años. Para clientes independientes, la edad mínima debe ser de 22 años.
- El crédito de Bancolombia, aplica para vivienda nueva o usada, urbana o rural, todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito.
- El valor comercial mínimo debe ser de 40 S.M.M.L.V.
- Financia hasta el 80% del valor comercial para vivienda de interés social (VIS) y hasta el 70% para vivienda NO VIS.
- La primera cuota pagada no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes (Ley de Vivienda).
- El ingreso del deudor principal debe ser mínimo de 1 SMMLV.
- El plazo mínimo de financiación es de 5 años y el plazo máximo es de 20 años para financiación en pesos (tasa fija) y 30 años para financiación en UVR (tasa variable)
- Financiación de vivienda de interés social (VIS) y vivienda mayor a VIS. VIS hace referencia a las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV o 150 SMMLV.
- Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
- La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.
- Plazo máximo: 30 años
- Seguros obligatorios: Seguro de vida, incapacidad total y permanente, incendio y terremoto.
- Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
- Débito automático para el pago del producto.
- No se cobra por el estudio del crédito.
- Puede pagar sus cuotas a través de débito automático.
- Aplica para personas mayores a 18 años.
- Actividad laboral estable.
- Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.
- La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.
- El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.
- Cuota Baja en UVR (Sistema de cuota constante en UVR o de amortización gradual en UVR).
- Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital en UVR).
- Cuota Baja en Pesos: Cuota fija en pesos (capital + intereses) durante todo el plazo pactado, valor que adicionado a los seguro se constituye en el valor de la cuota mensual.
- Financia tu compra de vivienda (nueva o usada) a largo plazo.
- La tasa de interés no varía de acuerdo a score a edad.
- No requiere avaluó o gastos anticipados antes de ser aprobado.
- No se cobra por el estudio del crédito.
- Se puede elegir el plazo y sistema de amortización que mejor se acomode a tu presupuesto.
- Amortización en pesos y UVR.
- Financiación de vivienda mayor a 135 SMMLV
- Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado, con un plazo no mayor a 15 años.
- Tasas Crédito Hipotecario (V.I.S) -> 14,00%
- Tasas Crédito Hipotecario (NO VIS) -> 14,00%
- Es un crédito diseñado para la compra de vivienda con el que se otorga hasta el 80% para vivienda VIS y hasta el 70% para vivienda NO VIS.
- No cobro de estudio de crédito.
- Atención personalizada en el lugar que te sea más cómodo.
- No sujeto a adquisición de otros productos.
- Tasa de las más competitivas en el mercado, fijas o variable de acuerdo con tu capacidad de pago.
- Aprobación hasta con 360 días de vigencia
- Plazo hasta 20 años.
- Múltiples opciones para el pago de tu cuota mensual (Banca Virtual, por la línea Scotiabank Colpatria o debito automático)
- Múltiples canales sin costo alguno para hacer tus solicitudes de actualización, consultas y modificaciones sobre tu crédito desembolsado.
- Avalúos: 1,25% × 1000 valor comercial inmueble + IVA
- Estudio de Títulos: 1,25% × 1000 valor comercial inmueble + IVA
- Tasas en Pesos: Vivienda NO VIS -> 9,20%, Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS) -> 9,95%.
- Tasas en UVR: Vivienda NO VIS -> UVR+ 5,66%. Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS) -> UVR+ 6,17%.
Preguntas frecuentes Hipotecario
¿Te gustaría conocer las consultas más comunes que surgen al momento de solicitar un crédito hipotecario o comprar una vivienda?
El proceso de compra de una vivienda generalmente implica la búsqueda, visita, negociación, firma de contrato de compraventa y trámites legales como la escrituración y registro.
Los requisitos pueden variar según la entidad financiera, pero suelen incluir documentos de identificación, comprobantes de ingresos, historial crediticio y capacidad de pago.
La tasa de interés y el plazo del crédito hipotecario dependen de varios factores, como la entidad financiera, el perfil del solicitante y las condiciones del mercado. Es importante comparar opciones para obtener las mejores condiciones.
Los documentos comunes que se solicitan incluyen cédula de identidad, comprobantes de ingresos (como nóminas o declaraciones de impuestos), estados financieros y certificados laborales.
El monto requerido para la cuota inicial varía según el valor de la vivienda y las políticas de cada entidad financiera. Generalmente, se recomienda tener ahorrado al menos el 10-20% del valor del inmueble.
Además de la cuota inicial, se deben considerar gastos como impuestos de transferencia, honorarios legales, seguros de la vivienda y gastos de escrituración. Estos varían según la ubicación y el valor del inmueble.
Sí, dependiendo del programa de subsidio y los requisitos establecidos, es posible utilizar un subsidio tanto para la adquisición de una vivienda nueva como usada. Es importante verificar los detalles específicos del subsidio.
Las ventajas de comprar una vivienda nueva incluyen estrenar un inmueble sin necesidad de reparaciones y contar con garantías del constructor. Por otro lado, las viviendas usadas suelen ser más económicas y pueden estar ubicadas en zonas consolidadas.
Leasing Habitacional
Esta alternativa de financiamiento implica que el banco te cede la propiedad que deseas adquirir, ya sea nueva o usada, para que la habites mientras pagas un canon de arrendamiento mensual por un periodo determinado, hasta completar el valor total de la vivienda. La diferencia principal con respecto al crédito hipotecario es que, en el caso del leasing, la propiedad pertenece al banco hasta que ejerzas la opción de compra. Asimismo, en el pago mensual de arrendamiento se incluyen los intereses y seguros correspondientes a la propiedad. En caso de decidir no quedarte con la vivienda, tienes la opción de ceder el contrato o devolverla al banco.
Preguntas frecuentes Leasing habitacional
¿Te gustaría conocer las consultas más comunes que surgen al momento de solicitar un crédito de Leasing Habitacional?
Es un contrato que permite adquirir una vivienda pagando cuotas mensuales, con opción de compra al final del plazo.
Los requisitos varían según la entidad financiera, pero suelen incluir ingresos demostrables y estabilidad laboral.
Permite acceder a una vivienda sin pagar el valor total de esta de forma inmediata, además de posibles beneficios fiscales.
El plazo suele ser entre 5 y 30 años, dependiendo de las condiciones acordadas con la entidad financiera.
La tasa de interés varía según la entidad financiera y las condiciones del mercado.
Sí, en GrupoHipex puedes adelantar cuotas para reducir el saldo pendiente.
Puedes contactar a GrupoHipex por la pagina www.grupohipex.xom o al celular
Las ventajas de comprar una vivienda nueva incluyen estrenar un inmueble sin necesidad de reparaciones y contar con garantías del constructor. Por otro lado, las viviendas usadas suelen ser más económicas y pueden estar ubicadas en zonas consolidadas.
Mejoramiento de vivienda
Si tienes el deseo de realizar modificaciones y mejoras en tu vivienda, pero no dispones del capital necesario, puedes gestionar un préstamo para remodelación de vivienda a través de una entidad financiera. Ya sea que desees renovar la cocina, cambiar el suelo, reorganizar espacios o reformar la fachada, este tipo de crédito te brindará la oportunidad de adaptar tu hogar según tus preferencias.